CLASE 27

DINERO: CHEQUES

SALTA 03 DE NOVIEMBRE DE 2020

Cheque

¿Qué es un cheque?

Es una orden de pago que le das al banco en el que tenés abierta una cuenta corriente bancaria. Esa orden le indica al Banco que debe pagar a quien le presente el cheque con los fondos que tenés depositados en tu cuenta.

¿Qué clases de cheques hay?

Hay tres clases de cheques que conoceremos:

Común.
De pago diferido
E-cheq (cheques electrónicos)

Cheque común

¿Qué es un cheque común?

Es el que tiene que ser pagado el día que se presenta al banco. Debe ser presentado dentro de los 30 días contados desde la fecha en que el cheque fue hecho.

¿Qué debe contener un cheque común?

Debe tener impreso:

• El nombre "cheque" en su texto.

• Un número de orden impreso en el cuerpo del cheque.

• El nombre del Banco y el domicilio de pago.

• El número de la cuenta corriente.

• El domicilio que el titular de la cuenta corriente tiene registrado en el Banco.

• El número de CUIT o CUIL del titular de la cuenta corriente.Debe tener para completar:

• La indicación del lugar y de la fecha de creación.

• La orden de pagar una suma determinada de dinero, que tiene que estar indicada en letras y números. Si la cantidad escrita en letras es distinta de la escrita en números, vale la escrita en letras.

• La firma del librador, es decir, del titular de la cuenta corriente y de la libreta de cheques.

En formulario similar, pero que pueda diferenciarse del cheque común, el cheque de pago diferido debe tener:

De tener impreso:

• La denominación "cheque de pago diferido".

• El número de orden impreso en el cuerpo del cheque.

• El nombre del Banco y el domicilio de pago.

• El nombre del librador, su domicilio, y CUIL o CUIT.Para completar:

• La indicación del lugar y fecha de su creación.

• La fecha de pago, que no puede ser más allá de un plazo de 360 días.

• La persona que puede cobrarlo, o al portador.

• La suma determinada de dinero, expresada en números y en letras.

• La firma del librador.

¿Qué pasa si falta alguno de esos datos?

El documento no vale como cheque a menos que sólo falte el lugar de creación. En ese caso, se entiende que fue creado en el lugar del domicilio del librador.

¿Cómo se firma un cheque generado por medios electrónicos?

Por cualquier método que asegure sin lugar a dudas la voluntad del librador del cheque y todos los datos del cheque. El Banco Central de la República Argentina autorizará el uso de sistemas electrónicos de reproducción de firmas o sus sustitutos para el libramiento de cheques.

En formulario similar, pero que pueda diferenciarse del cheque común, el cheque de pago diferido debe tener:

De tener impreso:

• La denominación "cheque de pago diferido".

• El número de orden impreso en el cuerpo del cheque.

• El nombre del Banco y el domicilio de pago.

• El nombre del librador, su domicilio, y CUIL o CUIT.Para completar:

• La indicación del lugar y fecha de su creación.

• La fecha de pago, que no puede ser más allá de un plazo de 360 días.

• La persona que puede cobrarlo, o al portador.

• La suma determinada de dinero, expresada en números y en letras.

• La firma del librador.

Cheque de pago diferido

¿Qué es el cheque de pago diferido?

Es una orden de pago a futuro. La fecha de pago puede ser entre 1 y 360 días a partir de que el cheque fue hecho. Al llegar la fecha de pago debe haber fondos suficientes en la cuenta corriente del titular.

¿Cuánto tiempo hay para presentar al cobro el cheque de pago diferido?

Al llegar la fecha indicada para el pago, el cheque debe ser presentado en el Banco dentro de los 30 días posteriores.

¿Qué debe contener el cheque de pago diferido ?

En formulario similar, pero que pueda diferenciarse del cheque común, el cheque de pago diferido debe tener:

De tener impreso:

• La denominación "cheque de pago diferido".

• El número de orden impreso en el cuerpo del cheque.

• El nombre del Banco y el domicilio de pago.

• El nombre del librador, su domicilio, y CUIL o CUIT.Para completar:

• La indicación del lugar y fecha de su creación.

• La fecha de pago, que no puede ser más allá de un plazo de 360 días.

• La persona que puede cobrarlo, o al portador.

• La suma determinada de dinero, expresada en números y en letras.

• La firma del librador.

DESCARGAR cheque.jpg

Cheque Electrónico

En Argentina a partir del 1 de julio de 2019 comenzó la operatoria del cheque electrónico, denominado ECHEQ. Los usuarios podrán hacer y recibir cheques generados a través de canales electrónicos.

La norma obliga a las entidades financieras a recibir depósitos de ECHEQs. La emisión, que no es obligatoria, está disponible para cuentas corrientes y comenzará a crecer gradualmente. El ECHEQ será realizado y circulará por medios puramente electrónicos, ya sea a través de entidades financieras o de las infraestructuras del mercado financiero autorizadas.

El cheque electrónico es una innovación promovida por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para simplificar las operaciones y reducir sus costos (Comunicación A6578).

Entre las principales ventajas del ECHEQ, se destacan:

• Simplificación de la operatoria de emisión, endoso, negociación y, circulación en general, a través de canales digitales.

• Reducción de costos operativos en comparación con el cheque tradicional.

• Mayor seguridad y efectividad.

• Reducción de motivos de rechazo.

https://www.bcra.gob.ar/Noticias/Cheque-electronico.asp (Si no pueden ver con claridad la imagen a continuación entrar a este enlace de la pagina del banco central)

ALGUNAS CONSIDERACIONES:

¿Cuáles son los mecanismos para cobrar un cheque?

Puede depositarse en una cuenta bancaria o bien cobrarse por ventanilla mediante la presentación de un documento que identifique al beneficiario. Los cheques con cruzamiento general o especial podrán ser pagados directamente a los clientes (titulares de cuentas corrientes y/o de cajas de ahorros de la entidad girada). Los cheques librados con la cláusula "para acreditar en cuenta" solo pueden efectivizarse mediante el depósito en una cuenta bancaria

¿Existe límite al importe de los cheques que pueden cobrarse por ventanilla?

No pueden cobrarse por ventanilla cheques por importes superiores a $50.000, salvo que se trate de cheques librados a favor de los titulares de las cuentas sobre las que se giren exclusivamente cuando sean presentados a la entidad depositaria por ellos mismos o de valores a favor de terceros destinados al pago de sueldos y otras retribuciones de carácter habitual por importes que comprendan la nómina salarial en forma global.

¿Siempre tengo que poner el nombre de la persona a quien le entrego el cheque?

No. Existen tres formas de librar o hacer un cheque:

• A favor de una determinada persona, que puede presentarlo al banco para su cobro o transmitirlo a otra persona mediante endoso.

• A favor de una determinada persona, pero indicando que es ¨no a la orden¨. Esto quiere decir que no puede ser transmitido a otra persona por medio de endoso.

• Al portador: es decir, sin indicar el nombre de nadie. Quien lo recibe puede presentarlo al banco para cobrarlo y también puede entregarlo a otra persona, sin necesidad de endosarlo.

Endoso

¿Qué es el endoso?

Es una manera de transmitir el cheque a otra persona. Se hace por medio de una firma puesta en la parte de atrás del cheque. La persona que recibe el cheque endosado, puede cobrarlo o volver a endosarlo para transmitirlo. Esta forma de transmisión del cheque no puede ser usada en cheques emitidos con la frase ¨no a la orden¨.

• Fondos insuficientes en la cuenta del titular.

• Falta de firma del librador.

• La firma del librador es distinta a la registrada por el banco.

• Orden judicial de no pago.

• Irregularidades en los endosos.

• El cheque fue denunciado como robado o perdido.

• Adulteración o falsificación del cheque.

¿Cómo endoso un cheque generado por medios electrónicos?

Por cualquier método que asegure sin lugar a dudas la voluntad del endosante del cheque y todos los datos del cheque. El Banco Central de la República Argentina autorizará el uso de sistemas electrónicos de reproducción de firmas o sus sustitutos para el libramiento de cheques.

Cheque cruzado

¿Qué es el cheque cruzado?

Es un cheque común, al que se le hacen dos líneas en uno de sus bordes. Esas líneas indican que ese cheque no puede ser cobrado en la ventanilla del banco y que sólo puede ser depositado en cuenta corriente.

Pérdida o robo

¿Qué debo hacer si pierdo o me roban cheques?

Debés informarlo inmediatamente a tu banco. De esa forma, el banco no pagará el cheque si lo presentan para su cobro. A su vez, el banco informará al Banco Central de la República Argentina para que registre esos cheques en la Central de cheques denunciados, que pude ser consultada por el público.

Cheques rechazados

¿Cuáles son las causas por las cuáles el banco puede rechazar el pago de un cheque?

• Fondos insuficientes en la cuenta del titular.

• Falta de firma del librador.

• La firma del librador es distinta a la registrada por el banco.

• Orden judicial de no pago.

• Irregularidades en los endosos.

• El cheque fue denunciado como robado o perdido.

• Adulteración o falsificación del cheque.